Skolintis internetu gali būti saugu, tačiau pats paskolos gavimo būdas negarantuoja nei patikimo kreditoriaus, nei palankių sąlygų. Didžiausia rizika dažniausiai kyla ne dėl to, kad sutartis sudaroma nuotoliniu būdu, o dėl skubotų sprendimų, neįvertintos bendros paskolos kainos, abejotinų svetainių ar per didelių finansinių įsipareigojimų. Todėl prieš pateikiant paraišką svarbu patikrinti, kam perduodami asmens duomenys, kiek iš tikrųjų kainuos paskola ir ar jos įmokos bus pakeliamos net sumažėjus pajamoms.
Kada skolinimasis internetu yra saugus?
Patikimos finansų bendrovės paskolos paraišką leidžia pateikti internetu todėl, kad visas procesas gali būti atliekamas nuotoliniu būdu: nuo tapatybės patvirtinimo iki sutarties pasirašymo. Toks procesas savaime nėra mažiau saugus už apsilankymą fiziniame padalinyje, jeigu naudojamasi teisėtai veikiančio kreditoriaus paslaugomis ir laikomasi pagrindinių skaitmeninio saugumo taisyklių.
Prieš pateikiant duomenis verta įvertinti kelis požymius, kurie padeda atskirti patikimą paslaugą nuo galimos apgaulės:
- svetainėje aiškiai nurodyta paskolą teikianti įmonė, jos kontaktai ir paslaugos sąlygos;
- prieš sutarties sudarymą pateikiama informacija apie palūkanas, mokesčius, įmokas ir bendrą grąžinamą sumą;
- tapatybės patvirtinimas atliekamas įprastais ir saugiais elektroniniais būdais;
- kreditorius neprašo perduoti interneto banko prisijungimo slaptažodžių, PIN kodų ar kitų duomenų, kurių teisėtam paskolos suteikimui nereikia;
- sutartį galima perskaityti dar prieš galutinai patvirtinant paskolą.
Įtarimą turėtų kelti pasiūlymai, kuriuose žadama paskola be jokio finansinės situacijos vertinimo, spaudžiama kuo greičiau pervesti išankstinį mokestį arba prašoma jautrius duomenis siųsti neaiškiais komunikacijos kanalais. Jei pasiūlymas atrodo neįprastai geras, verta neskubėti ir pirmiausia patikrinti paslaugos teikėją.
Paskolos kaina svarbesnė už reklamuojamas palūkanas
Vienas dažniausių pavojų skolinantis internetu yra sprendimas pagal reklamoje matomą palūkanų normą arba mažą mėnesio įmoką. Maža įmoka nebūtinai reiškia pigesnę paskolą, nes ilgesnis grąžinimo terminas gali gerokai padidinti galutinę sumokamą sumą. Prie paskolos kainos taip pat gali prisidėti sutarties sudarymo, administravimo ar kiti mokesčiai.
| Ką tikrinti? | Kodėl tai svarbu? |
|---|---|
| Mėnesio įmoką | Parodo, kokią dalį reguliarių pajamų teks skirti paskolai |
| Bendrą grąžinamą sumą | Padeda suprasti tikrąją paskolos kainą per visą laikotarpį |
| Palūkanas ir kitus mokesčius | Leidžia pastebėti išlaidas, kurios gali būti mažiau matomos reklamoje |
| Grąžinimo terminą | Ilgesnis terminas mažina įmoką, tačiau dažnai padidina bendras išlaidas |
| Pavėluoto mokėjimo sąlygas | Parodo, kokios finansinės pasekmės galimos laiku nesumokėjus įmokos |
Lyginant kelis pasiūlymus naudinga vertinti ne vieną rodiklį, o visą paskolos struktūrą. Pasiūlymus galima peržiūrėti ir paskolų internetu palyginimo svetainėje lendly.lt, tačiau joje pateikiamą informaciją verta sutikrinti su konkretaus kreditoriaus sutarties sąlygomis. Pavyzdžiui, pasiūlymas su kiek didesne mėnesio įmoka, bet trumpesniu terminu tam tikrais atvejais gali kainuoti mažiau nei paskola, išskaidyta į daugybę mažų įmokų.
Kaip įvertinti, ar paskolos įmoka bus pakeliama?
Net ir visiškai patikimo kreditoriaus paskola gali tapti problema, jei skolinamasi daugiau, nei leidžia asmeninis biudžetas. Todėl saugumas turėtų būti vertinamas ne tik pagal interneto svetainę ar sutartį, bet ir pagal savo finansines galimybes.
Skaičiuokite pagal realias, o ne geriausias pajamas
Vertinant galimą įmoką reikėtų remtis pajamomis, kuriomis galima pagrįstai tikėtis disponuoti visą paskolos laikotarpį. Jei dalis pajamų yra sezoninės, priklauso nuo premijų, papildomo darbo ar kitų nepastovių šaltinių, saugiau jų nelaikyti garantuotomis.
Prieš skolinantis naudinga pasitikrinti, ar po įmokos ir kitų būtinų išlaidų liks pakankama finansinė atsarga. Ypač svarbu įvertinti:
- būsto, maisto, transporto ir komunalines išlaidas;
- jau turimų paskolų, lizingo ar kitų įsipareigojimų įmokas;
- nereguliarias, bet neišvengiamas išlaidas, pavyzdžiui, automobilio remontą ar sveikatos priežiūrą;
- galimybę toliau kaupti bent minimalią finansinę atsargą.
Jeigu naują paskolą būtų įmanoma grąžinti tik atsisakius beveik visų nebūtinų išlaidų arba tikintis, kad ateityje pajamos padidės, finansinė rizika jau yra gana didelė. Dar pavojingesnė situacija susidaro tada, kai nauja paskola imama ankstesnėms paskoloms ar kasdienėms išlaidoms padengti, neturint aiškaus plano, kaip sumažinti bendrą skolų naštą.
Asmens duomenų saugumas imant paskolą internetu
Internetinei paskolai gauti paprastai reikia pateikti asmens ir finansinės informacijos, todėl svarbu rūpintis ne tik paskolos sąlygomis, bet ir duomenų apsauga. Paraišką saugiau pildyti naudojant asmeninį įrenginį ir patikimą interneto ryšį, o ne viešą kompiuterį ar neapsaugotą belaidį tinklą.
Taip pat svarbu atidžiai tikrinti svetainės adresą. Sukčiai gali kurti puslapius, kurių pavadinimas ar dizainas primena žinomą finansų bendrovę, tačiau skiriasi vos keliomis adreso raidėmis. Į tokią svetainę dažnai bandoma nukreipti el. laišku, SMS žinute ar socialinių tinklų reklama.
Jeigu paskolos teikėju susidomėjote pamatę reklamą ar gavę žinutę, saugiau jo svetainės adresą įvesti savarankiškai arba patikrinti įmonės informaciją prieš pateikiant asmens kodą, banko duomenis ar dokumentų kopijas. Jautri informacija neturėtų būti perduodama vien todėl, kad ją prašantis asmuo prisistato kreditoriaus darbuotoju.
Kada geriau paskolos internetu atsisakyti?
Skolinimasis internetu gali būti patogus sprendimas, kai pinigai reikalingi aiškiam tikslui, įsipareigojimo kaina suprantama, o įmokos nesukels įtampos kasdieniam biudžetui. Tačiau patogus paraiškos procesas neturėtų skatinti skolintis impulsyviai.
Vertėtų sustoti ir sprendimą dar kartą apsvarstyti, jei paskola reikalinga spontaniškam pirkiniui, jos sąlygų nepavyksta aiškiai suprasti, kreditorius skatina apsispręsti nedelsiant arba būsima įmoka paliktų labai mažai laisvų pajamų. Tokiais atvejais kelių dienų atidėjimas ir alternatyvų įvertinimas gali padėti išvengti ilgalaikės finansinės naštos.
Taigi skolintis internetu galima saugiai, jei vienu metu įvertinami trys dalykai: kreditoriaus patikimumas, duomenų apsauga ir asmeninės galimybės grąžinti paskolą. Svarbiausia ne tai, kaip greitai pinigai gali pasiekti sąskaitą, o tai, ar paskolos kaina ir įsipareigojimo trukmė išlieka priimtinos visą grąžinimo laikotarpį.